王辰
天有不测风云，人有旦夕祸福。理想的人生是一路平安，现实却是坎坷崎岖。所以说理想是丰满的，现实是骨感的。因为风险的存在，就迫使人类发明了各种风险管理的方法。
所谓的风险管理，就是我们要预知某种极端情况的发生可能带来的损失，评估一下是否可以承受，如果不能，有什么方法可以降低损失或者降低风险发生的概率，甚至避免风险的发生。
风险管理的方法大概可以分为以下几种：预防、抑制、自留、转移、避免。
所谓的预防风险，就是防患于未然，比如打预防针，防火防盗的一些举措等等。
所谓的抑制风险，就是风险事故发生后，积极地采取措施降低损失程度，比如救火。
所谓的自留风险，一种是主动自留，就是认为即使风险发生，带来的损失也是可控的，可以承受的；另外一种是被动自留，就是因为侥幸心理，或者忽视了风险的存在，一旦发生了风险事故，全部自己承担。
所谓的转移风险，就是保险的方法，我们知道有些风险是自己无法控制和避免的（比如意外和疾病），就在事前积极主动地通过购买商业保险的方式，来降低风险事故发生之后的财务损失。
所谓的避免，就是“明知山有虎，不向虎山行”，不去赌博，不去参与非法集资，不去参加高风险体育运动，这些都是保险公司不保的风险。查理芒格说的“如果我知道我会死在哪里，我永远都不到那里去”，老子说的“无死地”，都是主动避免风险的意思。
这么多方法，该如何选择呢？
很简单，就是尽量不去冒不该冒的风险（避免），能预防的尽量不让风险发生，发生了的风险尽量控制好，不要蔓延（抑制），可以承受的风险可以自己承担，无法避免也无法承受的风险就要主动购买保险来转嫁损失。
风险管理不仅仅是个人的事情，一个组织、一个国家都需要进行风险管理。进行风险管理的目的，就是要努力活得更久一点，活得更好一点，无论遭遇什么样的极端情况，都要争取活下去的机会。风险管理领域的“压力测试”，就是要找到这种极端的情况，提前做好应对的措施。
米国政府实行的指定幸存者（Designated survivor）计划，就是为了保证美利坚合众国的永续经营。所谓的指定幸存者，就是在米国总统和国家其他高级领导人聚集在同一处时故意安排的一名缺席内阁成员，以确保在总统、副总统、国会领袖及内阁成员全体丧生之后仍有一名部长级官员能够依照《总统继任法案》成为美利坚合众国代理总统，保证了国家一刻也不会群龙无首。
米国总统每年到国会对参众两院发表国情咨文演说时，副总统、两院领袖和内阁部长都会到场。按照惯例，届时一定会有一位内阁部长缺席，留守在某个没有透露的安全地点，以防万一（指定幸存者所在的地点是严格保密的，一般会在华盛顿以外的地方）。若华盛顿遭到袭击导致所有政府官员死亡，“指定幸存者”将会担任总统职务。
其实，指定幸存者就是总统的替补、备份或者保险。其实，生活中有许多人也有这样的风险意识，就是一家人尽量不一起出行，即使一起出行也不乘坐同一个交通工具。
积极地进行风险管理，是一种主动、乐观的世界观、人生观和价值观。正如我们曾经说过的：“买保险不是因为我们会死、会病，而是因为我们要好好活着，即使活不成了，也要让家人好好活着。”
没有希望的地方，就没有奋斗，也没有保险。一个米国总统曾经说过：“我们的人民在自由的天地里和未来的国家信仰中生活，一个最明显的证据是上千万人民拥有寿险保单的事实。”
凡事预则立，不预则废，这种风险意识和文化在我们的生活里比比皆是。如果你愿意观察了解，生活中到处都有风险管理的案例。
一栋大楼里就有许多关于风险管理的安排，最明显的就是消防系统，我们能看见的有消火栓、喷洒头、烟感器、消防楼梯（逃生楼梯），大商场里的防火卷帘门等。
医院里的双路供电、备用发电机，也都是为了防止停电风险的备份，因为治病救人的地方，人命关天，不能停电。
一个学校，校长出差了，副校长主持工作，校长都出差了，教导主任主持工作，这也都是风险管理的安排。
足球比赛中的替补，就是为了赢得比赛的风险管理措施，预防伤、病、体力不支等情况发生影响比赛结果。
电脑数据的备份，都是为了防止病毒入侵、硬件损坏带来的数据丢失，确保安全生产不受大的影响。
风险管理的目的，就是为了做到“有备无患、以防万一”；风险管理的费用是必要的支出；风险管理的工具属于应急措施，是必备品；风险管理的原则就是“宁可不用，不可不备”。保险这种转嫁风险损失的工具可以理解为经济上的备份或者替代品。
